1、涉案70余萬(wàn)100多家商戶(hù)被騙 武進(jìn)警方成功破獲辦理pos機(jī)騙取押金...

在辦理POS機(jī)過(guò)程中，以虛假宣傳騙取押金的案件層出不窮。近日，常州市公安局武進(jìn)分局成功破獲一起涉嫌利用辦理pos機(jī)實(shí)施詐騙的案件，犯罪嫌疑人利用辦理pos機(jī)收取高額押金，承諾分期返還的方式實(shí)施詐騙，涉及受害者有上百人，已查實(shí)的涉案資金高達(dá)70余萬(wàn)元。目前，犯罪嫌疑人姜某已移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
      暴力盜刷 牽出詐騙大案
      2021年2月24日下午，馬杭派出所接到轄區(qū)湖塘紡織城商戶(hù)周女士的報(bào)警稱(chēng)，今年1月初，一名姜姓男子多次上門(mén)推銷(xiāo)POS機(jī)，并幫助辦理信用卡，考慮到生意上需要，手續(xù)費(fèi)也劃算，又省下了跑銀行的時(shí)間，周女士在姜某處辦理了一臺(tái)pos機(jī)。然而，讓周女士始料未及的是，在接下來(lái)不到一個(gè)月的時(shí)間里，她不斷收到銀行信用卡還款通知，卡上被人盜刷金額總計(jì)達(dá)10萬(wàn)元。
      接警后，馬杭派出所立即開(kāi)展工作。通過(guò)對(duì)周女士的資金賬戶(hù)分析，民警發(fā)現(xiàn)，有多筆信用卡資金被刷入姜某的銀行賬戶(hù)，與周女士的損失金額相吻合。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)分析后發(fā)現(xiàn)，僅武進(jìn)本地涉及姜某的糾紛就多達(dá)數(shù)十起，且大多數(shù)與pos機(jī)有關(guān)。帶著疑問(wèn)，民警仔細(xì)了解這些糾紛的來(lái)龍去脈，從中看出了端倪。
      看似糾紛 實(shí)為詐騙套路
      “姜某在向商家推銷(xiāo)pos機(jī)時(shí)，只帶一份合同，商家簽完合同后就由姜某保管，這種做法本身就不符合規(guī)定的。”辦案民警李杰介紹說(shuō)，前期走訪的十多名受害者反映，他們沒(méi)有一個(gè)人手上留有合同。
      而姜某恰恰就是借口辦理pos機(jī)的商戶(hù)沒(méi)有按照合同約定(每月刷單3萬(wàn)元，并且刷滿(mǎn)30次)，完成刷卡的金額數(shù)和刷卡次數(shù)，收取了商家的違約金。但有多名受害者證實(shí)，他們?cè)谕瓿珊贤s定后，也沒(méi)有完全收到返還款。
      受害人簽訂合同
      在外圍調(diào)查中，民警還了解到，正常公司辦理pos機(jī)業(yè)務(wù)的押金是300到500元，其實(shí)就是購(gòu)買(mǎi)pos機(jī)需要的錢(qián)。而姜某收取3000元，承諾每月返還300元，分10期還清，“等于以免費(fèi)贈(zèng)送商家一臺(tái)pos機(jī)作為誘餌，讓絕大多數(shù)受害者在沒(méi)有仔細(xì)看清合同的情況下簽訂了合同。”
      4月9日，姜某在武進(jìn)其開(kāi)設(shè)的公司內(nèi)落網(wǎng)。
      通過(guò)對(duì)案情的進(jìn)一步梳理，民警發(fā)現(xiàn)，姜某辦理pos的業(yè)務(wù)遍布全省各地。為了盡可能多收集線(xiàn)索證據(jù)，民警多次前往上海、蘇州等地，并到pos機(jī)發(fā)行公司進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)該案涉及的受害人有數(shù)百人之多。
      從姜某住處查獲的合同
      沉溺高消費(fèi) 最終走向滅亡
      據(jù)姜某交待，自2018年起，他就開(kāi)始從事pos機(jī)辦理業(yè)務(wù)，剛開(kāi)始還辦理正規(guī)業(yè)務(wù)，從商家的刷卡金額中收取千分之六左右的傭金。但隨著姜某頻繁出入高檔娛樂(lè)會(huì)所、奢侈品商城等高消費(fèi)行為愈演愈烈，原本的收入已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足他的支出。于是在2020年初，他想出了每辦理一個(gè)pos機(jī)就收取3000押金，分10期返還的方法。
      迅速積累的財(cái)富讓姜某更加沉迷于高消費(fèi)，沒(méi)有駕駛證的他甚至為自己新買(mǎi)入了兩輛豪車(chē)，并雇傭了專(zhuān)職司機(jī)。但紙終究包不住火，隨著前期積壓了太多的客戶(hù)，需要返還押金，窟窿越來(lái)越大，姜某難以填補(bǔ)。到了2020年10月份，姜某的債務(wù)徹底爆發(fā)，無(wú)論客戶(hù)是否能完成合同上的刷卡任務(wù)，都無(wú)法繼續(xù)獲得返還的押金。
      受害人追問(wèn)押金
      最終，姜某走上了極端，在幫助商戶(hù)辦理信用卡后，他將客戶(hù)信用卡的錢(qián)直接刷到自己的賬戶(hù)上，用于分期退還客戶(hù)的押金。“與周女士這種受害者相同性質(zhì)的案件，在我們的調(diào)查中只發(fā)現(xiàn)了少數(shù)幾起，更多的是被姜某以收取押金分期返還被騙的人員。”李杰介紹。
      商家在辦理pos機(jī)時(shí)，要選擇當(dāng)?shù)毓潭ǖ拇恚灰p易相信來(lái)回跑的業(yè)務(wù)員，如果連最基本的售后服務(wù)都保障不了，那就更別說(shuō)資金安全問(wèn)題了。每個(gè)公司的規(guī)定不一樣在辦理POS機(jī)時(shí)一定要咨詢(xún)清楚押金返還的條件和具體細(xì)節(jié)。
      被騙之后，保留相關(guān)證據(jù)，撥打POS機(jī)總公司電話(huà)進(jìn)行投訴處理。訪問(wèn)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)、國(guó)家投訴辦公室網(wǎng)站進(jìn)行投訴。到當(dāng)?shù)毓簿謭?bào)警，或者撥打96110當(dāng)?shù)氐碾娦旁p騙中心報(bào)警。電話(huà)、短信進(jìn)行銷(xiāo)售或者更換POS機(jī)的也不要相信，本身電銷(xiāo)就是不允許的。
      警方提醒:如果您已經(jīng)不幸受害，不能因金額少而忍氣吞聲。應(yīng)該通過(guò)舉報(bào)、投訴維護(hù)自己的合法權(quán)益。虛假宣傳獲取利益已經(jīng)構(gòu)成詐騙。

2、去銀行做推銷(xiāo)POS機(jī)的業(yè)務(wù)員好嗎?

嚴(yán)格地說(shuō)，POS機(jī)是有各自的POS生產(chǎn)商，銀行只是其用戶(hù)之一，而商戶(hù)POS才是銀行要推廣的客戶(hù)對(duì)象。所以銀行做推銷(xiāo)POS機(jī)的業(yè)務(wù)員，實(shí)際上可能與不同類(lèi)型的商戶(hù)，比如向超市、大商場(chǎng)、零售商等客戶(hù)推銷(xiāo)。POS機(jī)有一些技術(shù)要求，女生有技術(shù)基礎(chǔ)還是可以適應(yīng)的。
至于前途不前途，根據(jù)不同人而言的。 我來(lái)補(bǔ)充下：其實(shí)銀行的POS機(jī)都是公司生產(chǎn)，其效益還是比較穩(wěn)定市場(chǎng)也比較開(kāi)闊！
女生做POS機(jī)的我們這里有好多，只要自己努力了跟著他們老員工還是有發(fā)展的潛力的！
在補(bǔ)充下：如果真的真的想做投份簡(jiǎn)歷到“上海杉德銀卡通信息服務(wù)有限公司”這個(gè)公司是從生產(chǎn)、銷(xiāo)售、維護(hù)、保養(yǎng)為一體的！ 不怎么好 銀行的政策較嚴(yán) 現(xiàn)在辦理機(jī)子的一般都是第三方 機(jī)構(gòu) 還可以，壓力是有的，但是相對(duì)于其他無(wú)味的工作挺不錯(cuò)的！能鍛煉人！ 不好做，市場(chǎng)處于飽和狀態(tài)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，太多的收單機(jī)構(gòu)

3、pos機(jī)刷兩千業(yè)務(wù)員掙多少

pos機(jī)刷兩千業(yè)務(wù)員掙2%。

2017年大學(xué)畢業(yè)的小王，在重慶一家房地產(chǎn)中介公司上班。這幾年房產(chǎn)市場(chǎng)還不錯(cuò)，看房的人很多，好的時(shí)候每個(gè)月可拿上萬(wàn)元工資，日子過(guò)得很不錯(cuò)。在一年多的時(shí)間里，小王陸續(xù)辦了4張信用卡，每張額度都是上萬(wàn)元。

　　好景不長(zhǎng)，從2018年下半年開(kāi)始，重慶樓市降溫，房子不好賣(mài)了，小王收入大幅下降。算上自己的生活開(kāi)銷(xiāo)、房租，再加上車(chē)貸，小王現(xiàn)時(shí)的收入有點(diǎn)不夠用。

　　為此，小王不得已用信用卡解燃眉之急，時(shí)不時(shí)就去套現(xiàn)。用pos機(jī)刷信用卡，套出來(lái)的錢(qián)還車(chē)貸、還房租，4張信用卡套現(xiàn)輪流轉(zhuǎn)。每個(gè)月信用卡還款之日，都是小王心急之時(shí)。他說(shuō)，現(xiàn)在每天都為錢(qián)而煩惱，因?yàn)殄X(qián)還不上就會(huì)影響個(gè)人征信。

　　不僅是信用卡套現(xiàn)，隨著移動(dòng)支付的興起，一些人還利用花唄套現(xiàn)。例如：網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)東西，一件商品500元，可和商家協(xié)商，用信用卡或者花唄支付商家5000元，多余的錢(qián)商家補(bǔ)給你。商家從中獲利，有的甚至可以進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬虛假交易。

　　代理商嘗到刷卡提成的甜頭

　　據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從1985年發(fā)行第一張開(kāi)始，到2017年信用卡發(fā)行累計(jì)達(dá)到7.9億張。截至2018年第三季度，我國(guó)信用卡授信余額為14.7萬(wàn)億元，應(yīng)償余額6.6萬(wàn)億元，在貸款總額中占比4.96%。

　　從事多年辦卡業(yè)務(wù)的小劉告訴記者，他在幫人辦理信用卡的同時(shí)都會(huì)送一個(gè)pos機(jī)，并且教會(huì)怎么使用，如何養(yǎng)卡、套現(xiàn)、切換商戶(hù)等。也可發(fā)展自己的下線(xiàn)，同樣也可提成。如果專(zhuān)做套現(xiàn)業(yè)務(wù)，除了扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)之外，還有大筆額外費(fèi)用，一般套現(xiàn)1萬(wàn)元收費(fèi)200元。

　　小劉代理的pos機(jī)品牌是新中付，體積小巧，攜帶方便，藍(lán)牙連接手機(jī)就可使用，并且根據(jù)不同的代理等級(jí)劃分不同的分潤(rùn)，高的1萬(wàn)元可分7~8元甚至更高，發(fā)展的下級(jí)代理利潤(rùn)相對(duì)少些。

　　他表示，業(yè)內(nèi)較常見(jiàn)的分潤(rùn)率是萬(wàn)分之八左右。每筆交易的手續(xù)費(fèi)是交易金額的0.6%，向支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算點(diǎn)為0.52%，代理商每筆交易所能獲得的分潤(rùn)率就是0.08%。但有的品牌pos機(jī)手續(xù)費(fèi)是0.63%，向支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算率是0.52%，代理商的分潤(rùn)率高達(dá)0.11%。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，重慶市面上的pos機(jī)品牌有很多種，除了新中付，還有樂(lè)刷、立刷、瑞和寶、海科融通等。代理們除了從刷卡交易中獲得利潤(rùn)外，有的品牌還實(shí)行會(huì)員制。如果你開(kāi)通會(huì)員，刷卡費(fèi)率就低些。

　　一位pos機(jī)界業(yè)內(nèi)人士告訴記者，不要小瞧萬(wàn)分之八、萬(wàn)分之七。當(dāng)你的機(jī)器多，使用的人也多時(shí)，資金流水也就越大，分潤(rùn)就越多，月入百萬(wàn)元都不是夢(mèng)。

　　打擊銀行卡犯罪先要完善立法

　　重慶警方在接受記者采訪時(shí)表示，無(wú)論是個(gè)人或公司，利用pos機(jī)套現(xiàn)，都屬于虛構(gòu)交易，將會(huì)按非法經(jīng)營(yíng)罪懲處。如果數(shù)額特別巨大，還會(huì)判刑。

　　對(duì)此，北京德恒重慶律師事務(wù)所合伙人李建認(rèn)為，套現(xiàn)不等同于取現(xiàn)。除代朋友刷卡消費(fèi)外，信用卡持卡人刷卡后，沒(méi)有得到商品，也沒(méi)享受任何形式的服務(wù)，而是拿到了現(xiàn)金，基本上可以認(rèn)定持卡人對(duì)套現(xiàn)行為是明知的、存有惡意的。最高人民法院、最高人民檢察院出臺(tái)的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條表示：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(pos機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

　　這位律師的觀點(diǎn)是，打擊銀行卡犯罪，首先要完善立法。在法律層面嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)記者了解，其實(shí)每家銀行對(duì)信用卡刷卡都有監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，就會(huì)對(duì)持卡人的消費(fèi)行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認(rèn)是套現(xiàn)行為，就會(huì)采取一定措施，比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現(xiàn)而且數(shù)額巨大，還會(huì)納入個(gè)人征信記錄，對(duì)持卡人以后的貸款產(chǎn)生影響。

4、辦理個(gè)人pos機(jī)注意事項(xiàng)都有什么?

1、選擇一清機(jī)，資金安全的保障\x0d\x0a　　選擇一清機(jī)很簡(jiǎn)單，只要可以在中國(guó)人民銀行官網(wǎng)查詢(xún)到牌照的就是一清機(jī)，央行下發(fā)了牌照的支付公司才有收單資格，現(xiàn)在全國(guó)有支付牌照的支付公司200多家，其中可以做線(xiàn)下pos收單的45家，全面開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的只有10多家。但是二清沒(méi)有牌照違規(guī)收單的全國(guó)有2000多家。很多二清公司都會(huì)說(shuō)我們是一清結(jié)算，用的某某一清公司通道，這樣的話(huà)不必相信，二清本來(lái)就是用的一清的通道，國(guó)家頒發(fā)了牌照的公司才有通道，沒(méi)有牌照的都是租用的一清公司的通道， 但是二清都是經(jīng)過(guò)2次結(jié)算。并且第二次結(jié)算沒(méi)有國(guó)家的監(jiān)管因此存在風(fēng)險(xiǎn)。\x0d\x0a2、認(rèn)準(zhǔn)pos機(jī)綁定信息\x0d\x0a　　現(xiàn)在出現(xiàn)pos機(jī)刷卡不到賬的現(xiàn)象有2種情況，一種是辦理了二清機(jī)，二清結(jié)算的老板攜款跑路導(dǎo)致，另外是遭遇了pos機(jī)詐騙。商戶(hù)提交資料以后，騙子并沒(méi)有用商戶(hù)的身份證銀行卡綁定pos機(jī)而是用騙子自己的銀行卡綁定的機(jī)器，商戶(hù)刷卡后先進(jìn)騙子的銀行卡，商戶(hù)刷卡初期，刷卡金額小時(shí)候，騙子會(huì)把錢(qián)打到商戶(hù)賬戶(hù)，讓商戶(hù)以為可以正常到賬。刷卡金額大的時(shí)候騙子就卷款逃跑。正規(guī)的銀聯(lián)pos機(jī)都有商戶(hù)后臺(tái)，可以在后臺(tái)查詢(xún)綁定信息，如果給您辦理pos機(jī)的業(yè)務(wù)員不提供后臺(tái)就有蹊蹺。\x0d\x0a3、費(fèi)率不是代理商說(shuō)了算\x0d\x0a　　現(xiàn)在很多代理商做pos機(jī)的時(shí)候都通過(guò)低費(fèi)率吸引客戶(hù)，其實(shí)費(fèi)率是銀聯(lián)根據(jù)行業(yè)規(guī)定的。民生類(lèi) 0.38費(fèi)率 一般類(lèi)0.78費(fèi)率 餐娛類(lèi)1.25費(fèi)率 批發(fā)類(lèi)0.78-26-80封頂。\x0d\x0a4、費(fèi)率解釋\x0d\x0a　　0.38費(fèi)率指刷卡手續(xù)費(fèi)按照刷卡金額的百分之0.38收取，其它以此類(lèi)推，批發(fā)類(lèi)0.78-26封頂是指刷卡手續(xù)費(fèi)不滿(mǎn)26元的時(shí)候按照0.78費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi)，單筆26元封頂。 1、選擇一清機(jī)，資金安全的保障
　　選擇一清機(jī)很簡(jiǎn)單，只要可以在中國(guó)人民銀行官網(wǎng)查詢(xún)到牌照的就是一清機(jī)，央行下發(fā)了牌照的支付公司才有收單資格，現(xiàn)在全國(guó)有支付牌照的支付公司200多家，其中可以做線(xiàn)下pos收單的45家，全面開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的只有10多家。但是二清沒(méi)有牌照違規(guī)收單的全國(guó)有2000多家。很多二清公司都會(huì)說(shuō)我們是一清結(jié)算，用的某某636f7079e799bee5baa6e79fa5e9819331333363396462一清公司通道，這樣的話(huà)不必相信，二清本來(lái)就是用的一清的通道，國(guó)家頒發(fā)了牌照的公司才有通道，沒(méi)有牌照的都是租用的一清公司的通道， 但是二清都是經(jīng)過(guò)2次結(jié)算。并且第二次結(jié)算沒(méi)有國(guó)家的監(jiān)管因此存在風(fēng)險(xiǎn)。
2、認(rèn)準(zhǔn)pos機(jī)綁定信息
　　現(xiàn)在出現(xiàn)pos機(jī)刷卡不到賬的現(xiàn)象有2種情況，一種是辦理了二清機(jī)，二清結(jié)算的老板攜款跑路導(dǎo)致，另外是遭遇了pos機(jī)詐騙。商戶(hù)提交資料以后，騙子并沒(méi)有用商戶(hù)的身份證銀行卡綁定pos機(jī)而是用騙子自己的銀行卡綁定的機(jī)器，商戶(hù)刷卡后先進(jìn)騙子的銀行卡，商戶(hù)刷卡初期，刷卡金額小時(shí)候，騙子會(huì)把錢(qián)打到商戶(hù)賬戶(hù)，讓商戶(hù)以為可以正常到賬。刷卡金額大的時(shí)候騙子就卷款逃跑。正規(guī)的銀聯(lián)pos機(jī)都有商戶(hù)后臺(tái)，可以在后臺(tái)查詢(xún)綁定信息，如果給您辦理pos機(jī)的業(yè)務(wù)員不提供后臺(tái)就有蹊蹺。
3、費(fèi)率不是代理商說(shuō)了算
　　現(xiàn)在很多代理商做pos機(jī)的時(shí)候都通過(guò)低費(fèi)率吸引客戶(hù)，其實(shí)費(fèi)率是銀聯(lián)根據(jù)行業(yè)規(guī)定的。民生類(lèi) 0.38費(fèi)率 一般類(lèi)0.78費(fèi)率 餐娛類(lèi)1.25費(fèi)率 批發(fā)類(lèi)0.78-26-80封頂。
4、費(fèi)率解釋
　　0.38費(fèi)率指刷卡手續(xù)費(fèi)按照刷卡金額的百分之0.38收取，其它以此類(lèi)推，批發(fā)類(lèi)0.78-26封頂是指刷卡手續(xù)費(fèi)不滿(mǎn)26元的時(shí)候按照0.78費(fèi)率收取手續(xù)費(fèi)，單筆26元封頂。

5、立刷pos機(jī)業(yè)務(wù)員要了99押金。會(huì)退嗎

立刷pos機(jī)業(yè)務(wù)員要了99押金會(huì)退。
辦理立刷pos機(jī)是先收取99元押金，刷夠5000元之后就可以申請(qǐng)退還押金99元了。
立刷POS是正規(guī)合法的，立刷是嘉聯(lián)支付服務(wù)有限公司旗下的一款為中小微商戶(hù)提供支付安全和快速到賬的POS機(jī)。

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