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1、刷卡機手續費收取標準可以投訴嗎

刷卡機手續費收取標準可以投訴嗎

【中國經營網綜合報道】日前，發改委、央行發文通知，完善銀行卡刷卡手續費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平。根據央行計算，此次銀行卡刷卡費率下降，每年讓利各類商戶合計74億元。

日前，發改委、央行發文通知，完善銀行卡刷卡手續費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平。事實上，這已經是4年內的第2次為商戶減負。早在2013年，銀行卡刷卡手續費就進行過大幅度降低，根據央行計算，此次銀行卡刷卡費率下降，每年讓利各類商戶合計74億元。

據證券日報報道，一家股份制商業銀行信用卡中心負責人表示，根據刷卡手續費下調規則，銀行需在后臺進行參數調整，并由總行電子銀行部配合，另外還需重新與客戶簽訂新的刷卡費用協議，這些流程都需要一些時間，所以9月份才會開始正式實行。

“刷卡手續費在銀行卡收入中占比較大，信用卡分期目前在利潤中貢獻第一，收單回傭大概排在第三的位置，信用卡超限費等也貢獻不小，因此，此次手續費再次調整，對信用卡中心利潤的影響還是比較明顯的，銀行卡收入預計將下降一成。”上述人士表示。

銀行卡刷卡手續費4年內減2次

此次調整的最大變化來自于對商戶的無區別待遇。根據新規，銀行卡清算機構收取的網絡服務費由現行區分商戶類別實行政府定價，改為不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡、收單機構各承擔50%。

新規只對借記卡、貸記卡進行差別計費，費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。

而在2013年的調整中，除了規定餐飲娛樂類的刷卡手續費率為1.25%，百貨等一般商戶手續費率為0.78%，超市、加油站等手續費率為0.38%以外，還上調了房地產、汽車、批發行業手續費封頂金額。

按照最新修改后的收費標準，以餐飲為例，一桌1000元的消費，此前的刷卡費率是1.25%，手續費為12.5元。費率調整后，如果使用借記卡，刷卡手續費為3.5元，比之前節省9元，如果使用貸記卡，刷卡手續費為4.5元，比之前節省8元。

銀率網分析師齊健表示，新規出臺后，餐娛類商戶的費率降幅最為明顯。因此，新規的出臺將使餐娛類商戶更加受益。

此外，按照要求，發卡行服務費借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制，網絡服務費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元。

沖擊銀聯收單利潤

據時代周報報道，3月18日發布的新規中，明確了發卡行和銀聯的收費規定，發卡行服務費借記卡不得超過交易金額的0.35%，貸記卡費率不超過0.45%。其中，銀聯向發卡行和收單機構收取的網絡服務費均不得超過0.0325%，也就是說，每筆交易刷卡交易，銀聯從另外兩方的收費共計為0.065%，單筆不超過6.5元。

由于費率總體大幅降低，手續費利潤空間進一步擠壓，也為第三方支付機構、銀聯等利益相關方帶來更大的考驗。在7:2:1的分成比例機制下，銀行卡刷卡支付利益鏈條的上上下下都被牽涉。

74億元收入的損失，銀聯首當其沖。有測算顯示，新規之后，銀聯在刷卡手續費上的收入將減少20%左右。但這一數字并未得到銀聯方面的證實。銀聯回復時代周報記者時僅表示，中國銀聯作為銀行卡組織，將繼續堅持開放、合作、共贏的理念，打造包容性更高、功能性更強的綜合型支付平臺，以更加市場化的方式，服務好成員機構、商戶及產業各方的業務發展。

事實上，多年來，銀聯的收入狀況一直對外界秘而不宣。據可查的財務數據顯示，截至2012年末，銀聯總資產達到253.5億元，凈利達18.36億元，5年間凈利增長了18倍以上。

招商證券分析認為，此次手續費下調后，銀聯的利率會降低，但刷卡支付的費率已和支付寶相當，有利于銀聯線下的POS支付體系對商戶的吸引力以及體系內交易流水的提升。預計下半年清算市場放開，費率統一并下降，有利于提升銀聯面對Visa等國際巨頭時的競爭力。

而為了避免收入單一，這些年銀聯也在朝著多元化轉型，所以盈利并不是單純依靠手續費。目前中國銀聯的營業收入結構主要為：一是境內ATM收入，比如跨行取款中收取的手續費;二是境內POS交易轉接收入，即刷卡商戶的傭金部分;三是國際業務收入;四是一些創新業務收入，比如移動支付。

3月21日，中國銀聯和華為聯合宣布，共同推廣華為移動設備上的Huawei Pay服務。近期，銀聯還與Apple Pay、Samsung Pay達成合作。而此前，銀聯已經發布了基于NFC-HCE方案的云閃付產品。

上述接近銀聯人士表示，目前手機廠商各種“PAY”真正的支付方式其實是背后的銀聯云閃付，都是基于銀聯云閃付基礎平臺和標準體系之上。“競爭手機廠商之間的事情，銀聯是支付平臺，歡迎所有合作伙伴都來合作。對用戶來說，蘿卜白菜各有所愛，多一種選擇，何樂而不為。”

套碼交易或絕跡

據證券日報報道，3月15日，央行下發《關于銀行卡收單外包業務抽查情況的通報》，抽查發現五大問題，包括部分收單機構未落實特約商戶實名制、違規為其他機構開放交易接口、資金結算不合規、未自主完成受理終端主密鑰生成和管理和外包商合作管理不規范等。央行將對違規機構采取罰款、市場退出等懲罰措施。此次商戶的無差別對待，也使得鉆漏洞者無計可施。

在某POS機推廣群中，記者發現，自新規出臺后，該群的交易冷清不少。一位POS機推廣員告訴本報記者，此前，因為競爭比較激烈，對于套碼POS機，各大機構基本也都睜一只眼閉一只眼，屬于不查不糾的情況，沒有人舉報，基本沒人管，9月份以后所有商戶統一費率，也就意味著這行沒法做了。

拉卡拉支付副總裁唐凌認為，新政策實行后，收單機構可根據商戶的情況，在政府規定的價格額度內自主定價，只要雙方協商一致就行。例如收單機構可根據商戶的交易量在100萬元/月，或者交易量10萬/月，自主確定與商戶的費率，交易量大的可以適當優惠。收單商戶也可以對自已的信貸商戶，實行費率優惠。這些措施，不僅豐富服務品類，也便捷了商戶。給收單機構充分的話語權，可以更好地拓展商戶，專注于增強用戶黏性，吸引用戶，提供差異化服務，以提升服務品質，讓收單機構擺脫只能套碼盈利的局面。

齊健也表示，新規的出臺將從根本上解決商戶“套碼”等問題，不再區分商戶、借貸分離等舉措也將使“套碼”的商戶無從施展。費率的降低，使得申請低費率POS機的商戶無利可圖，也就不會出現“套碼”等違規現象了。

(編輯：趙趙)

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