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1、拉卡拉刷卡機最低費率是多少

拉卡拉刷卡機最低費率是多少

上海監管局披露了《中金公司關于上海收錢吧互聯網科技股份有限公司輔導備案情況報告公示》；

聚合支付頭部服務商收錢吧擬在A股創業板上市，中金公司已于2020年12月開始對其進行輔導；

收錢吧成立于2013年，目前已成長為聚合支付領域的頭部企業，擁有超400萬商戶，日服務人數超過3200萬。

日前，上海監管局披露了《中金公司關于上海收錢吧互聯網科技股份有限公司輔導備案情況報告公示》，公告顯示，聚合支付頭部服務商收錢吧擬在A股創業板上市，中金公司已于2020年12月開始對其進行輔導。

（圖片來源于上海監管局網站）

聚合支付，也稱“融合支付”，是當下支付行業備受關注的焦點話題。它的具體模式是將微信、支付寶、云閃付等多種主流支付渠道匯聚到一張二維碼上，客戶在進行付款時可以實現一碼多掃。

收錢吧成立于2013年，目前已成長為聚合支付領域的頭部企業，擁有超400萬商戶，日服務人數超過3200萬。“收錢吧到賬XX元”是其極具代表性的語音符號。

實控人原為拉卡拉聯合創始人

輔導機構中金公司參投

聚合支付又被稱為第四方支付，它的定位介于第三方支付與商戶之間，通常作為第三方支付的延伸部分存在，因而與第三方支付關系十分緊密。

企查查顯示，收錢吧的實際控制人是公司董事長陳灝，目前持有公司31.01%股份。陳灝原是有著“A股第三方支付第一股”之稱的拉卡拉支付公司的聯合創始人，當前仍持有拉卡拉0.92%的股份，他曾先后任職于拉卡拉、卡友和銀聯商務等多家第三方支付公司，有豐富的第三方支付行業經驗。

持有收錢吧6.81%股份的第五大股東考拉基金由拉卡拉發起成立，而拉卡拉主體公司還直接持有收錢吧0.5%股份，位列股東排名第20位。此外，中金公司旗下的杭州中金鋒泰持有收錢吧6.99%股份，為第四大股東。

（圖片截取自企查查）

從融資記錄上看，收錢吧先后共經歷了7輪融資，投資方包括曦域資本、考拉基金、灝源資本等，其中，考拉基金分別于2015年12月和2020年8月進行了兩輪投資，中金公司旗下全資子公司中金佳成于2019年1月參與了一輪戰略投資。

借道持牌機構拉卡拉開展資金結算

官網顯示，收錢吧的產品線主要有收錢吧APP和包括收錢音響、掃碼王、收款碼牌等在內的各種收款工具。

搜狐財經走訪了一家使用過收錢吧收款碼的小商戶，該商家表示，使用收錢吧收到的賬款并不是實時到賬的，而是次日到賬。

對此，搜狐財經咨詢了收錢吧為商家提供幫助的小店規劃師，該規劃師介紹稱，收錢吧的新用戶在入駐初期，交易金確實都是次日自動提現到賬，如果急需提現，則需要繳納0.1%的服務費。

但值得注意的一點是，像收錢吧、樂惠、哆啦寶這樣純作聚合支付的收單外包機構是不需要持有支付牌照的。

有業內人士表示，第四方聚合支付雖然不涉及資金結算，不受支付牌照監管，但仍不免有極少數企業打“二清”擦邊球。

所謂“二清”，是指沒有獲得央行支付業務許可的單位或個人，在持牌收單機構的支持下實際從事支付業務和資金清算的一種模式。該模式由于資金難以監管、存在套碼等違規行為，風險較高而一直被央行禁止。

一位收錢吧的代理商向搜狐財經表示，收錢吧雖然是次日到賬，但實際自身并不留存資金，而是借由持牌公司拉卡拉的端口進行結算，商戶提現到賬前的資金也是暫存在拉卡拉的銀聯監管賬戶中。

2019年6月，拉卡拉按照監管要求將所有商戶結算業務全部轉由通過銀聯總部平臺完成，而銀聯總部的結算會在次日進行清算。

業內人士表示，這樣聚合支付公司就僅僅相當于支付公司的信息中介，所有的進件、風控、清算都是由支付公司處理，并沒有做“二清”的機會。

2020年8月，中國支付清算協會發布《收單外包服務機構備案管理辦法（試行）》文件，對收單外包機構的業務開展作出了多項規定，改變了收單外包機構此前無序生長的狀態，《辦法》的出臺，也標志著收單外包走向備案制時代。

9月16日，收錢吧、銀聯商務、通聯支付、拉卡拉等60家企業成為首批通過收答案外包服務機構備案的企業。

備案制出臺后，坊間有不少關于聚合支付牌照問題的討論。

支付產業網創始人劉剛則認為，收單機構備案只是協會備案，與牌照不同。而且從業務角度看，通常“金融牌照”都涉及資金流相關的金融服務，而聚合支付本身是中性技術，并不與金融掛鉤，推測發布牌照的可能性較小。

商戶“生意貸”年利率高至18%

官網顯示，除了常規的收款工具外，收錢吧還為商戶提供了最高30萬元的“生意貸”。

搜狐財經從收錢吧智能客服處獲悉，生意貸是收錢吧為商戶在進貨、采購、裝修、開設分店等用錢場景時提供的一款貸款服務。

（圖片截取自收錢吧官網客服）

商戶的貸款額度與其使用收錢吧收款的流水量掛鉤，貸款支持3、6、9、12期分期。利率方面，收錢吧官網顯示的是最低日利率0.03%，客服口徑是月利率0.9%-1.1%起，但并未標注利率上限。

前述代理商表示，目前他所接觸過的收錢吧“生意貸”利率最高為月利率1.5%，換算成年利率約為18%。

2020年8月20日，最高人民法院發布了《關于修改最高人民法院關于審理私人貸款案件適用法律若干問題的決定》，此次修訂規定了民間借貸的司法保護利率上限為四倍同期LPR限額。

據此計算，當前的民間借貸司法保護利率應為15.4%，而上述代理商所聲稱的最高利率實際上是高于該值的。

該名代理商介紹，收錢吧“生意貸”的放貸主體并不是上述為其提供渠道端口的拉卡拉，而是一家名為“讀秒”的智能信貸供應商。

除了收錢吧，在讀秒官網的合作伙伴一欄還有百度、小米、360、平安等眾多開展互聯網金融業務的行業巨頭。

讀秒主要面向中小微企業和個體工商戶群體，可實現3分鐘極速申請，15分鐘快速授信, 最高貸款金額60萬，當天放款率超過75%。

上交所官網顯示，2017年和2018年，讀秒主導發行了“讀秒-去哪兒網‘拿去花’”第一期和第二期消費分期資產支持專項計劃（ABS），發行金額合計7.45億元，計劃管理人為中信證券，發債主體為深圳前海敏恒商業保理有限公司。

（圖片截取自上交所官網）

企查查顯示，“讀秒”的主體公司是上海安趣盈科技有限公司，成立于2015年，注冊資本為12億元，法定代表人為魏世鑫。敏恒商業保理公司為安趣盈全資控股公司，注冊資本為2億元。

新近發布的小貸新規規定，跨省級行政區域經營網絡惜貸業務的小額貸款公司的注冊資本應不低于50億元，讀秒距離合規尚存在一定空間。

此外，讀秒與一點基金、積木盒子、企樂匯等公司共同隸屬于金融科技供應商品鈦（PINTEC）旗下。

品鈦旗下的積木盒子曾是P2P平臺的一員，由于近年來監管層對P2P進行了重點整治，P2P資金在品鈦的信貸解決方案中占比逐年下降，2020年2月，積木盒子宣布退出p2p。

自2014年至今，品鈦先后共經歷了6輪融資，投資方包括順為資本、曼圖資本、熙金資本等。2018年，品鈦在美國納斯達克交易所上市，當前市值為4305萬美元。

（圖片來源于收錢吧官網）

此外，在收錢吧官網還顯示，商戶可以通過收錢吧APP進行理財，理財產品為華安匯財通貨幣基金，銷售服務有云灣基金提供。

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