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1、帶攝像頭的刷卡機

帶攝像頭的刷卡機

銀行卡貼身保管，卡里的錢卻連遭盜刷，責任該由誰承擔？近日，潼南區法院審結了一起因銀行卡被盜刷引發的儲蓄存款合同糾紛案。法院認定儲戶銀行卡被盜刷5.8萬元，銀行因沒有盡到安全保障義務，承擔主要責任，經過調解，銀行賠了4.8萬元。

之所以能取得這樣的成果，跟王先生發現卡被盜刷后的做法有關。

深夜 銀行卡被盜刷5.8萬元

2016年11月27日23時許，王先生的手機突然收到銀行發來的短信息，該信息顯示他的銀行卡被異地轉賬5萬元。

王先生當即意識到銀行卡可能被盜刷了，立即前往當地派出所報案。因事發時是午夜時分，銀行無工作人員辦公，王先生遂決定將卡上的余額全部取出，以防損失繼續擴大。就在王先生取款時，他的手機接連收到4條短信息，每條信息均顯示該銀行賬戶正在通過ATM機被提現2000元，共提現8000元。王先生撥打了銀行客服電話進行了掛失。

之后，王先生找發卡銀行交涉，要求賠償損失遭到拒絕。王先生一怒之下將銀行告上了法庭。

焦點：誰該為銀行卡被盜刷埋單？

庭審中，雙方就事實和責任承擔問題爭議較大。

王先生認為 ，既然他與銀行之間存在儲蓄存款合同，銀行就有義務保障資金安全和交易安全。

“我的銀行卡都是隨身攜帶的，事發時自己不在被盜刷地，發生銀行卡盜刷事件，我認為是銀行未盡到保障義務。”王先生認為自己沒有責任。

王先生認為，有人復制了銀行卡并盜取賬戶資金，這證明了銀行未盡到上述義務，屬嚴重違約行為，銀行應賠償損失5.8萬元。

銀行辯稱，根據消費交易機構傳回的信息，王先生的“盜刷”系通過刷卡和輸入密碼完成，而王先生所持有的銀行卡的密碼具有唯一性，即只有王先生本人知悉，因此本案通過密碼交易的事實說明了王先生未能妥善保管期銀行卡信息。

銀行方面認為，王先生在被盜刷5萬元后，沒有第一時間進行電話掛失，而是選擇將卡中的余額取出，給了犯罪分子可趁之機，以致損失擴大，且銀行系統依據王先生的銀行卡和密碼向其支付存款，并沒有任何過錯和違約之處，無需再承擔任何的支付責任。

銀行沒盡到安全保障義務賠了4.8萬元

庭審后，法官組織雙方當事人進行了調解。法官提醒銀行，發卡行首先要對所發的銀行卡本身的安全性予以保障，防止儲戶信息、密碼等信息數據被輕易盜用，其次應保證其服務場所、系統設備安全使用。鑒于王先生的銀行卡被盜刷是在午夜，且王先生在當時選擇將卡余額取出符合常理，銀行的部分辯解意見并不能得到支持。

同時，法官也告知王先生應盡到妥善保管銀行卡信息和密碼的義務，發現銀行卡被盜刷，應該第一時間進行掛失，防止損失繼續擴大。

最后，在法官協調下，雙方終于達成調解協議，銀行同意向王先生一次性賠償4.8萬元。

法官提醒：

賬戶異常變動應做到“三個盡快”

承辦法官稱，按照交易方式不同，盜刷類銀行卡糾紛可以分為有卡盜刷和無卡盜刷兩類。有卡盜刷是指以盜竊、復制偽卡等各種不正當方式獲得的銀行卡、信用卡及偽造卡進行的盜刷，而無卡盜刷是指通過網上銀行、第三方支付平臺進行的網絡盜刷。

為避免銀行卡被盜刷，承辦法官建議，持卡人在申領銀行卡時，應當設置復雜密碼并妥善保管，辦理業務后也要將憑條徹底粉碎或自己收好，以防泄露信息。刷卡交易時要留心卡槽口有沒有被改裝過，收銀員有無重復刷卡、手機收到病毒短信等異常行為。

實踐中，銀行卡盜刷事實的認定十分困難。在無卡盜刷案件中，由于無卡交易并不以銀行卡片為介質，持卡人能夠證明盜刷事實存在的證明手段較為有限。

承辦法官提醒：銀行不是保險柜，一旦發現賬戶異常變動后，持卡人應做到“三個盡快”：盡快到最近的發卡行服務網點ATM機或銀行營業場所證明人卡未分離。盡快致電發卡行客服電話，辦理臨時掛失，也可以登錄手機銀行APP，通過“賬戶掛失”功能進行掛失。盡快到到公安機關報案，向辦案人員出示銀行卡原件，取得報案回執或受理案件通知書等文書，全面保存證據以便進行維權。

銀行卡遭盜刷 銀行究竟該不該免責？

重慶晚報新聞律師團成員、重慶坤源衡泰律師事務所徐興權律師稱，為存款人保密，保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯，是商業銀行的法定義務。

商業銀行的保密義務不僅是指銀行對儲戶已經提供的個人信息保密，也包括為到銀行辦理交易的儲戶提供必要的安全、保密的環境。

徐興權律師稱，若儲戶銀行卡被盜刷的原因是銀行自助設備和交易系統在管理上的缺失與漏洞，比如第三人通過安裝攝像頭或者刷卡器的方式，銀行未能及時發現，則應當肯定銀行未盡到管理、維護以及保密的義務，所以，違約責任成立。

徐興權律師認為，按照違約責任的一般原則，進行完全賠償，即違約方應承擔因其違約行為導致的一切損害的賠償責任。

銀行以“風險由持卡人承擔”為由的主張是在單方面增加儲戶的義務。徐興權律師認為，沒有法律依據支持。

徐興權律師表示，在銀行卡被盜刷的情形下，銀行是否應當承擔責任，應當承擔多大比例的責任，則要根據銀行、儲戶的行為而定。比如，儲戶在外出消費時，大意將銀行卡交予收銀員并告知密碼，之后導致銀行卡被盜刷，則主要責任在儲戶。

慢新聞-重慶晚報征集銀行卡遭盜刷案例

隨著電子商務的普及，銀行卡被盜刷的事層出不窮，此前，盜刷還只是僅僅局限在借記卡，如今已逐漸涵蓋了幾乎所有銀行卡，還有無卡盜刷。怎樣才能保證銀行卡的安全？實際上，盜刷的原因有很多種。

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慢新聞-重慶晚報記者 唐中明

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