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1、刷卡機利率按整數算嗎

刷卡機利率按整數算嗎

本文來源：時代周報 作者：馬歡

小額存款利率涉及到一國之內絕大多數國民的“錢袋子”。一般而言，各國央行和財政部對利率調整都會慎之又慎。

然而，在短短一天之內，印度連發布帶撤回地完成了對全國小額儲蓄利率的調整，令人瞠目結舌。

3月31日，印度女財政部長西塔那曼（Nirmala Sitharaman）宣布，計劃將印度全國小額儲蓄利率降低至3.5%，這是印度40年來最低的小額儲蓄利率。

分析認為，此舉是減少儲蓄，刺激消費，拉動經濟增長。

然而下調消息出來沒多久，就在印度國內就遭到了嚴厲批評。很多人對此感到憤怒，在他們看來，小額儲蓄利率對于大部分印度民眾，特別是低收入人群來說至關重要。小額儲蓄是中低收入人群的命脈，降息將對印度數百萬人口造成沉重打擊。

爭議之下，4月1日，西塔那曼突然改口，她在推特上表示，此前一天發布是由于”疏忽“所致。她說：“印度將繼續保持2020/21財年最后一個季度的利率，即4.0%。由于疏忽而發布的命令將被撤銷。”

朝令夕改？

但這一決定并沒有讓批評聲減少。西塔那曼的推特下印度網友激動地評論說：“還好沒實行，總算松了一口氣！”“媽呀你確定不是愚人節玩笑嗎？”“政府重大失策，請決策者出來負責！”

印度前財政部長奇丹巴拉姆（P Chidambaram）表示，所謂疏忽，不過是現任財政部長“為自己決策失誤找的蹩腳借口”。

印度前總理英迪拉·甘地的孫女、反對黨國大黨秘書長普里揚卡·甘地·瓦德拉（Priyanka Gandhi Vadra）更是在推特上說，西塔那曼在宣布降低儲蓄利率的政策時，根本沒有接受過人民的監督。現在匆匆撤銷這項決策，只是不想得罪選民的“事后諸葛亮”。

儲蓄利率這樣關乎民生之事，為何印度財政部朝令夕改？

原因是窮人們發火了。

“要了窮人的命”

《印度時報》寫道：財政部的這一決策簡直“要了窮人們的命”。

印度當地經濟學家認為，疫情之下，很多印度民眾失去了收入來源，儲蓄利息收入即使不多，對于窮人來說也很重要。如果連利息都大減，低收入者的生活將更加糟糕。

小額儲蓄計劃是印度財政部推動的一個全國性的儲蓄活動，主要目標促進國民節儉和儲蓄的習慣，強調“小額儲蓄”是為了讓更多的低收入者也能參與進來。民眾可以通過印度各地的郵局和指定的銀行進行操作，對于印度的窮人來說，即便是在偏遠地區，存點小錢也不是一件難事。

印度農民參與小額儲蓄計劃

據彭博社報道，印度家庭儲蓄的很大一部分都是通過這種小額儲蓄計劃籌集的。印度儲備銀行（reserve bank of india）的數據顯示，家庭部門的小額儲蓄占印度總儲蓄的60%左右，這些儲蓄是印度投資的重要來源。

由于方便、低風險、以及回報有保證，小額儲蓄計劃被認為是印度金融領域取得的巨大成就。退休政府工作人員、底層零工，甚至農民和婦女都參與進來。

對于存款不多的印度居民而言，小額儲蓄計劃具有安全性和合理的回報率。但對印度政府而言，需要承擔一定的財政壓力。疫情期間，全球央行利率普遍下降，過高的小額儲蓄利率會給印度帶來利差壓力。

對于印度居民而言，小額儲蓄計劃能夠帶來不錯的收入

印度政府每季度都會對小額儲蓄計劃進行利率評估。為了改善新冠肺炎疫情期間遭受打擊的經濟，此前大部分經濟學家都預測，印度本季小額儲蓄利率將會降低，然而降幅如此之大，出乎了大部分人的意料。

而印度居民們早已對財政部一肚子火。

2月1日，印度公布的2021財年（2021.4.1~2022.3.31）財政預算案。總額為5000億美元的方案，重心在于基建和醫療保健。

當時，就有分析認為，這份預算對于企業和股市利好。但不僅沒有應對失業、饑荒的方案，還給已經怨聲載道的農民施加了更大壓力。

有印度居民批評這份方案稱“幾乎沒給窮人留下些什么”。

朝令夕改

這并不是印度第一次在重大財政政策上朝令夕改。

2016年，印度總理莫迪曾宣布“廢鈔令”，以打擊腐敗。然而，相關規則不斷改變，“廢鈔”的理由不斷改口，令印度民眾疲于應對。

2016年11月8日，莫迪宣布，面值為500盧比和1000盧比的紙幣將從當天午夜開始停止流通。莫迪表示，民眾可到銀行以舊鈔兌換新鈔，但需在年底之前將鈔票存入銀行賬戶，超過25萬盧比的存款將由所得稅官員審核。

換鈔現場

該政策一出，大批印度民眾涌向銀行，兌換他們手上突然被政府宣布即將不合法的大額紙幣。

所得稅審查的政策，則讓大批家庭主婦焦慮不已。

大多數印度家庭主婦都有省下一點現金存起來的習慣，這錢常來自他們的丈夫的收入。一夜之間，這些現金都被宣布是“廢紙”，還很有可能得繳納一筆不菲的”所得稅“。

一位家庭主婦抱怨道：“我不懂什么腐敗和退出流通，我只知道我的儲蓄系統被打亂了，我很生氣。”

不僅如此，為了應對全國各地的混亂局面和銀行排起的長隊，據BBC報道，印度政府多次更改如何存取鈔票的規則。

11月13日，印度政府將每人可兌換舊鈔的限額從4000盧比提高到了4500盧比，但4天后，該限額又被降至2000盧比。1個星期后，政府完全終止了所有舊鈔兌換，規定客戶每筆交易只能進行存款或取款。

2016年11月25日起，政府正式宣布停止所有舊鈔換新鈔服務。舊鈔500盧比可在指定地點使用至12月3日，舊鈔1000盧比只能存入銀行。

推行這一政策的理由也在不斷變化。首次宣布“廢鈔”時，莫迪強調主要是為了切斷恐怖主義的資金來源。但幾天后，他改口稱，此舉更多是為了追回逃稅。

最后，在北方邦集會上發表演講時，莫迪后又改口稱改政策的目標是“無現金社會”，并且號召全印度人民“少用現金”。印度的信用卡和刷卡機并不普及，少用現金就意味著多用電子支付，莫迪甚至直接動員民眾學習使用APP。

這個在國際金融史上前所未見的政策最終以一地雞毛收場。

印度經濟分析師維韋克·考爾表示，“黑錢”非但沒有按設想被作廢，反而流入銀行，參與以舊換新。BBC還表示，“廢鈔令”后，從事小商品生產或銷售等領域的私人企業和家庭企業受到沖擊，約25萬家類似企業倒閉，房地產業受到影響，大量工人失業。

當然，仍有一些分析人士認為，這項政策的確帶來一些積極作用。“盡管‘廢鈔令’沒有達到一次性的顯著成效，但這促使大量閑置儲蓄金融化，降低了貸款成本，”一名印度經濟學家說。

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