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1、刷卡機商戶凍結是什么意思

刷卡機商戶凍結是什么意思

擅長領域：新型經濟類犯罪刑事辯護（涉虛擬幣領域的“幫信罪”、“掩飾隱瞞犯罪”、“組織、領導傳銷活動罪”、“非法經營罪”、“開設賭場罪”等刑事案件）、虛擬貨幣投融資商事糾紛、買賣虛擬幣及外貿外匯等導致銀行卡凍結申訴解凍等業務領域。

問題一：為什么我的銀行卡被凍結？

回答一：銀行卡被凍結需要區分兩種凍結方式，一種是銀行風控凍結，一種是司法凍結。如果說銀行卡是被銀行風控凍結，那么說明你的銀行卡在使用過程中入金和出金的數額及頻率存在異常，觸發了銀行內部反洗錢風控系統，于是被銀行風控凍結。還有一種，也是最常見的就是司法凍結，司法凍結同樣存在兩種常見情況，其一是民事司法凍結，主要采取的機構是法院，目的是為了避免訴訟當事人惡意轉移財產而進行的一種保護措施。其二是刑事司法凍結，主要采取的機構是公安，原因是在偵辦案件過程中發現受害人的資金流入該銀行卡內，于是采取凍結的措施，避免追贓困難。

問題二：我的銀行卡被銀行風控凍結后怎么辦？

回答二：銀行卡觸發銀行內部反洗錢風控后，一般會凍結三天，如果三天之內沒有異常的話會自動解凍，同時也可以主動找到銀行，提交該段時間內的真實交易情況，證明自己不存在任何的違法違規行為，也能夠較為快速解凍。

問題三：我的銀行卡因民事案件被法院凍結之后該怎么辦？

回答三：被法院凍結后，一般當事人可以協商調解解凍、也可以可以向法院提出反擔保，提供相應數額的保單；經法院審查后決定是否對凍結賬戶進行解凍。

問題四：我的銀行卡被公安機關刑事凍結后怎么辦？

回答四：公安機關刑事凍結的原因，就是在于偵辦案件過程中，發現受害人的資金流入到你的銀行卡內，才會立即給反詐中心發送凍結指令，進行賬戶凍結。在被凍結后，應當立即聯系銀行，確認具體凍結機關，并馬上聯系凍結機關確定具體凍結事由和哪筆款項出現異常，并按照公安機關的要求準備相關的材料，進行情況說明，解釋清楚資金來源。

問題五：我的銀行卡被公安機關刑事凍結后，不處理會不會解凍？

回答五：有可能會，但是大概率不會。雖然公安機關凍結銀行卡的周期一般是六個月，但是較為常見的是在凍結日期到臨后，公安機關繼凍發出續凍的指令，少部分在凍結日期到達后解凍的銀行卡，可能是因為上游犯罪已經查清，同時被凍結銀行卡的層級不高或者排除了該卡的刑事懷疑，也會予以解凍。

問題六：我的銀行卡被公安機關刑事凍結的最長周期是多久？

回答六：最長周期凍結周期可能會是無期，因為根據法律規定，公安機關有權利在刑事偵查過程中對于涉案賬戶持續凍結，如果不去處理，那么到期后會自動續凍，而且之后的凍結期限可能會從六個月延長至一年。

問題七：我從事什么行為容易導致銀行賬戶被公安機關司法凍結？

回答七：一般公安機關的司法凍結都和刑事犯罪相關，只要你的交易行為或者出金入金的行為容易和違法犯罪沾上邊，那么你的銀行賬戶就會有凍結的風險。例如，外貿商家通過第三方途徑結匯、參與網絡賭博、場外交易虛擬貨幣等行為就是凍卡高發行為。

問題八：如何在日常生活中避免銀行卡被公安機關司法凍結？

回答八：首先一定不要參與任何的違法犯罪活動，其次，日常的交易過程中凍卡情況比較少見，更多的出現在一些灰色產業，因為灰色產業游走于法律邊緣，這時候屬于管轄真空狀態，如果從事這些行業，一定保留好交易的訂單，審核好付款人的資金流水，做好KYC認證和相應的風險隔離。

問題九：被凍結銀行卡內的涉案資金是否一定要返還或者會不會被強制劃扣？

回答九：這個不同辦案機關的處置模式會不一樣，尤其是去年兩高一部出臺了《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）》其中最后一條規定：“查扣的涉案賬戶內資金，應當優先返還被害人，如不足以全額返還的，應當按照比例返還。”據此，有些辦案單位就會要求對被凍結銀行卡內的涉案資金進行返還或者劃扣。但是我們認為據此進行返還或者劃扣是有待商榷的，因為，規定中“查扣的涉案賬戶”就存在解釋空間，我們更偏向于此賬戶屬于犯罪分子控制的賬戶，而非因資金轉移受到牽連的凍結賬戶。而且《公安機關辦理刑事案件程序規定》和《刑事訴訟法》都明確了涉案財產的善意取得制度，作為上位法優于下位法，所以《意見》的規定在實務適用中同樣存在問題。

問題十：解凍被凍結銀行卡可能需要什么材料？

回答十：銀行卡被凍結后，需要立即聯系被凍結機關，然后明確具體是哪一筆資金出現問題，并就該筆資金提供相對應的交易訂單，證明資金來源的合法性。例如，如果是外貿商家被凍結，可能需要提供公司營業執照、貿易合同、貨運單、支付憑證、郵件和聊天截圖等來進行佐證。而如果是虛擬貨幣交易導致被凍結，那么需要提供平臺的交易訂單、交易價格、交易聊天記錄、交易賬戶信息等。解凍的前提，就是需要證明涉案資金的那一筆交易屬于合法合規的交易，說明情況后，一般如果沒有大的問題，便會很快啟動解凍程序。

問題十一：銀行卡被凍結去辦案機關做筆錄會不會有風險？

回答十一：如果你沒有從事違法犯罪活動，正常的生意往來，導致銀行卡被凍結，那么去辦案單位做筆錄進行銀行卡解凍，一般風險不大，但是如果涉及到灰色交易或者一些新型的交易方式，那么會存在一定的風險，需要做好詳細的說明材料和證明文件。

問題十二：銀行卡被凍結后不愿去被凍結機關處理能否遠程解凍？

回答十二：這個需要結合各地公安機關的辦案風格、還有卡的層級、交易的性質等綜合情況來研判，有些是可以進行遠程的方式解凍，但是現在隨著“斷卡行動”的不斷升級，公安機關對于涉案銀行卡的解凍也越來越謹慎，辦案的流程也越來越規范化，這就導致可能不做筆錄，遠程解凍的現象逐漸減少。

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