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本文目錄一覽：

1、刷卡機刷來刷去和最低還款哪個好一點

刷卡機刷來刷去和最低還款哪個好一點

信用卡兩大坑：

1、全額分期（一萬塊手續費130-160元）

2、最低還款（一萬塊手續費238元）

您中招了嗎......

賬單分期的實際年利率有多高?

舉個例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優惠打完折后0.6％算，年率就是0.6%*12=7.2％，似乎挺便宜的，分12期的話，每個月要還的本金是833元，利息是60塊，本金加利息一個月也還893元，看起來確實挺劃算。

但是，很多人都忽略一點，等額本息的還款方式每個月還的利息都是固定不變的，而本金每個月都是在減少的，例如第一個月本金10000元，第二個月是10000-833=9167，以此類推，還到最后一期（第12個月）的時候本金是833元，而利息還是60元。最后一個月實際利率算下來是60/833=7.2%，比每個月的0.6%高了N多倍。

那么等額本息的還款方式實際上每個月的資金使用率是多少呢?

(10000+9167+8334+7501+......+1670+837)除以12個月=5419元，而分期的實際年利率就是總利息720元/5419元=13.28％，您沒看錯，這就是信用卡分期的實際利率，整整高了一倍多。

最低還款到底有多坑?

假如4月2日信用卡消費了10000元，最低還款1000元，5月1號為賬單日，最后還日為5月15號。那么當您5月20號オ還清剩余9000塊，賬單顯示需要支付的循環利息是多少?

答案：237.5元

利息=10000x0.05％X43天(4月2日至5月14日)+9000元x0.05％x5天(5月15日至5月20日)=237.5元。總計還10237.5元。年化利率接近20％!

也就是說如果您的信用卡消費了10000元，銀行要每天收取您5元利息，選擇最低還款1000元后，未還款的9000元也不再享受免息期，下次出賬單的時候也會加上這部分的利息。

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