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1、招商銀行儲蓄卡刷卡機(jī)限額嗎怎么解除

招商銀行儲蓄卡刷卡機(jī)限額嗎怎么解除

近日，有媒體報道，4月來，已有多家股份行下調(diào)個人大額存單利率，為此，銀柿財經(jīng)記者聯(lián)系了12家股份行了解大額存單利率情況，情況不盡然。

截至4月22日16時，據(jù)不完全統(tǒng)計，12家股份行僅有2家下調(diào)了大額存單利率，招商銀行的3年期個人大額存單利率（20萬起）最低，為2.90%，其他股份行維持在3.40%與3.55%之間。招商銀行產(chǎn)品顧問告訴記者，該行的個人大額存單利率從上個月就開始下調(diào)。

為了解大額存單的利率變動和真實的銷售情況，4月22日下午，記者來到渤海銀行杭州城西的某網(wǎng)點。記者注意到，在該網(wǎng)點門口的醒目位置，豎著每個銀行網(wǎng)點都少不了的小黑板，而這塊小黑板上的“爆款推薦”中，大額存單和定期存款赫然在列。其中顯示，20萬起3年期大額存單的利率為3.55%；同時，1萬元起5年期定期存款利率為3.85%。

該網(wǎng)點工作人員告訴銀柿財經(jīng)記者，該行的3年期大額存單每期發(fā)布都要靠搶，利率在3.5%左右，額度發(fā)布日才會公布利率，目前沒有額度。

大額存單為何銷售火爆

記者注意到，多家股份行的大額存單已經(jīng)被“搶購一空”，如平安銀行官網(wǎng)的大額存單購買頁面就顯示，利率為3.45%的20萬起3年期大額存單已經(jīng)售罄。

一位城商行的從業(yè)人員也告訴記者，大額存單近來十分火爆，她所在的分行網(wǎng)點也已經(jīng)沒有了大額存單的額度。

對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，近期，存款利率下行、部分理財產(chǎn)品破凈等因素，導(dǎo)致一些偏好穩(wěn)健型收益的儲戶適度增加了大額存單的購買量，使部分銀行出現(xiàn)大額存單額度相對緊張的情況。

大額存單其實是“舶來品”，在國內(nèi)推出的時間不過6年多。彼時2015年6月2日，中國人民銀行公布的《大額存單管理暫行辦法》，將大額存單定義為是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款，但對比一般定期，大額存單更具靈活性可以轉(zhuǎn)讓。現(xiàn)行該類產(chǎn)品的個人投資人認(rèn)購起點金額為不低于20萬元。

而銀行作為發(fā)行人發(fā)行大額存單，都需要向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計劃，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行重新備案。

招行大額存單利率低于定期存款利率

銀柿財經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，12家股份制銀行中，僅招商銀行發(fā)行的一期3年期個人大額存單利率（20萬起）低于3年整存整取定期存款利率。自2022年1月1日以來，招商銀行的3年期個人大額存單利率（20萬起）呈波動下降趨勢，最高3.55%，最低2.9%。這或與招商銀行的戰(zhàn)略定位有關(guān)。

據(jù)招商銀行2021年年報披露，報告期內(nèi)，客戶存款利息支出843.32億元，同比增長1.30%，其中零售客戶定期存款利息174.95億元，同比下降8.29%，平均成本率2.74%。年報還顯示，2022年該行“繼續(xù)加強(qiáng)對結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等高成本存款的量價管控，維持活期存款較高占比，保持存款成本相對較低的優(yōu)勢”。

中國銀行研究院資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家周景彤也在采訪中提到，一些存款基礎(chǔ)較好的銀行，會通過降低高息負(fù)債的規(guī)模，以此來調(diào)節(jié)自身的負(fù)債結(jié)構(gòu)，減小銀行凈息差收窄的壓力。

招商銀行或是如此。

近年來監(jiān)管層一直高度關(guān)注銀行的高息攬儲的行為。通過提高價格優(yōu)勢吸引用戶，這些方式雖對負(fù)債端壓力起到一定的緩解作用，但并不符合監(jiān)管規(guī)范和初衷。就在3月底，央行貨幣政策委員會2022年第一季度例會在北京召開，會議指出要完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化央行政策利率體系，加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，著力穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，推動降低企業(yè)綜合融資成本。

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