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1、刷卡機pos佛山

刷卡機pos佛山

農行佛山分行以場景建設為切入點，提升網絡服務的競爭力。 農行佛山分行供圖

“通過手機操作，不用5分鐘就能放款，‘微捷貸’真是太快太方便了，非常感謝農行的支持。”佛山某包裝制品廠負責人亞輝高興地說，快速到賬的貸款，解了他的燃眉之急。

這是農行佛山分行數字化轉型助力小微企業發展壯大的縮影。近年來，為破解小微企業“融資難”“融資貴”問題，農行佛山分行積極推進數字化轉型，探索互聯網服務小微企業新模式，推出了“網捷貸”“微捷貸”“快農貸”等系列線上貸款業務。

“加快數字化轉型、再造一個農業銀行”是農行的重大戰略部署。今年，農行佛山分行成立了數字化轉型專項工作領導小組，著力進行數字化轉型的各項工作。根據工作安排，該行將通過產品創新、場景建設、數據應用、智慧風控、渠道融合、平臺搭建等著手數字化轉型，以場景建設為切入點，提升網絡服務的競爭力。

撰文：林東云 葉潔純

打造互聯網金融新模式 “微捷貸”累計發放貸款4.45億元

亞輝在高明區經營著一家以生產、銷售紙箱、包裝裝潢印刷品為主的包裝制品廠，近年來業務逐年穩步增長，有較好的經營效益。今年來，包裝制品廠訂單不斷，因前期購買原材料資金投入較大，急需補充流動資金。“向銀行申請的貸款都遲遲未有回音。”亞輝說。

直到農行佛山高明支行客戶經理上門交流時，亞輝了解到“微捷貸”這款產品正好符合他的貸款需求，雙方迅速加強對接。數天后，亞輝就通過“微捷貸”純信用貸款成功，補充了公司的流動資金。

小微企業是國民經濟發展的生力軍，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面發揮著極為重要的作用。但是，相較于大型企業，小微企業還是存在著很多短板，缺乏抵押物等痛點也成為小微企業向銀行貸款的障礙。

為破解小微企業“融資難”“融資貴”問題，農行佛山分行積極推進數字化轉型，堅持用大數據、云計算等新興技術以及創新的方式，打造“互聯網金融服務小微”新模式。

“微捷貸”是農行佛山分行創新服務小微企業的突破口，旨在增強小微企業服務便捷性，打通小微企業融資“最后一公里”。“‘微捷貸’是農業銀行利用互聯網和大數據思維，采用互聯網小額貸款模式，批量篩選白名單，采用白名單方式為小微企業提供可循環使用、純信用方式的融資產品。”農行佛山分行相關負責人說。

據介紹，“微捷貸”支持全流程線上操作，讓小微企業融資‘足不出戶’、即時獲貸，精準對接小微企業貸款‘短、小、頻、急’需求特征，可快速解決小微企業生產過程中流動資金不足的問題。數據顯示，截至2019年8月17日，農行佛山分行共投放“微捷貸”1641筆，累計發放金額4.45億元，較好地滿足了小微企業用款需求。

除“微捷貸”產品外，農行佛山分行還大力推進小微企業在線供應鏈融資系統，通過應用線上供應鏈“數據網貸”產品，將服務觸點延伸到核心客戶上下游企業，有效提升服務小微企業能力，幫助小微企業提高資金利用率。

據了解，這些信貸產品貼合民營企業和小微企業經營特點及融資需求，對有穩定的現金流、管理規范、經營穩健、處在成長上升期的小微企業，提供強有力的支持，解決了民營企業和小微企業抵押物不足、貸款流程長的融資“痛點”。

實施減費讓利 降低小微企業融資成本

為加強與小微企業的對接，農行佛山分行組織以金融服務為主題的銀企座談會、金融產品推介會等，主動向客戶提供相關的政策以及基礎產業、支柱產業領域的行業分析、風險評估等專業的金融政策信息，為小微企業量身定制金融產品、度身設計融資方案，及時解答客戶的疑問，搭建政銀企信息溝通平臺精準服務企業。

同時該行與政府相關部門簽訂“政銀保”“保險貸”等中小企業融資扶持基金合作協議和企業融資專項資金合作協議，積極參與到市、區政府相關部門組織的中小微企業融資扶持基金、支持企業融資專項資金等多個高新技術企業貸款扶持項目上，多方收集信息，及時了解企業客戶金融需求，做好服務對接。

在加大貸款支持力度的同時，農行佛山分行實施減費讓利，通過降低利率定價、強化差別定價等方式，切實降低小微企業融資成本。同時，該行落實有關服務收費的監管規定，近年來免收小微企業承諾費、資金管理費、銀行承兌匯票敞口風險管理費、現金管理方案費等多項收費，有效減輕了小微企業負擔。

該行相關負責人透露，接下來，農行佛山分行將聚焦做強產品，推動數字化產品創新。“全行重點聚焦支付和信貸領域，推動數字化產品創新，打造一批短期內見效快、市場響應度高的數字化產品。”上述負責人說，銀行業務部將重點拓展微捷貸、鏈接貸、易捷代收等線上消費場景，積極拓展大型商圈、樓盤物業、高速公路智慧交通、無感停車、水電煤等基礎公共事業類的場景建設和推廣工作。

上述負責人表示，農行佛山分行將做好試點，加快網點轉型工作。圍繞“六大模塊”，從內到外、從人到事、從基礎到效能，全面提升網點綜合服務水平。

以場景建設為切入點拓展互聯網消費場景項目574戶

為了加快數字化轉型落地，農行佛山分行以場景建設為切入點做了大量工作。據介紹，農行佛山分行組織中層干部開展了相關課程培訓，深入了解第三方支付、直銷銀行等互聯網金融發展實例，全面了解銀行數字化轉型趨勢和互聯網金融發展情況。

此外，該行還組織中層干部到騰訊總部參觀訪問學習，全面體驗騰訊企業在大數據應用、產品開發、互聯網運用等方面的成果。分行網絡金融部聯合公司業務、支行在轄內開展場景建設培訓工作。

“這些工作效果顯著，客戶經理在拜訪客戶時，都可以非常熟練地運用網金產品進行推廣，改善了客戶的消費體驗。”農行佛山分行相關負責人說。

在數字化轉型大潮下，掌上銀行作為服務零售客戶的線上主平臺地位將更加凸顯。為了進一步向客戶推廣掌上銀行，農行佛山分行實施了“決勝掌銀”行動，加快推進客戶、產品、業務線上化數字化轉型，不斷豐富掌銀場景應用，推動掌銀成為提供綜合性服務的移動端門戶。

據了解，新版掌上銀行推出了“網捷貸”、“微捷貸”、“快農貸”等系列線上貸款業務，還推出了新版基金專區、“農銀智投”、刷臉轉賬、掌銀刷臉自助注冊等智能交互功能。同時，該行嘗試與第三方合作開展掌銀掃碼支付立減、滿減活動推廣掌銀掃碼支付產品，上線“智慧出行”等掌銀場景項目。

場景建設是農行佛山分行數字化轉型的切入口，農行佛山分行創新推出了多個可復制推廣的場景項目，包括無感支付、繳費中心、綜合收銀臺、農銀e管家等產品，圍繞消費場景和產業鏈場景等重點領域開展了一些路徑探索和創新。

據統計，截至目前，農行佛山分行拓展互聯網消費場景項目574戶，產業鏈場景項目147個(含專業市場)，打造了“一點停”無感停車8個。在繳費類場景拓展方面，該行拓展了“POS+掃碼”醫院類繳費102個、安邦系列物業繳費52個、校園類繳費62個等。此外，該行還大力開展與公共事業單位或行業龍頭企業合作搭建農行掌銀、信使及電子商務應用場景，進一步擴大客戶群體。

接下來，農行佛山分行將繼續做優場景，推廣重點場景建設。一方面通過智慧物業、食堂、景區、加油站、高速、校園等項目，搭建場景平臺，以線上批量獲客、活客、留客為目標，促動新客戶獲取和存量客戶活躍；一方面依托互聯網電商平臺，打造生產、銷售、支付、結算一體化綜合服務體系。

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