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1、刷卡機需要收年費嗎

刷卡機需要收年費嗎

吃飯刷卡對賬單顯示超市購物？

很多持卡人遇到過這樣的困惑：明明在餐廳吃飯后刷卡消費，信用卡對賬單卻顯示為超市購物或其他場所消費。這不僅給持卡人維權帶來困難，甚至鬧出家庭糾紛。不過，這種被業內稱為“套碼”的亂象，將很快終結。

近日，國務院辦公廳印發《關于促進內貿流通健康發展的若干意見》，提出“盡快完善銀行卡刷卡手續費定價機制，取消刷卡手續費行業分類，進一步從總體上降低餐飲業刷卡手續費支出”。國務院還在該文件中要求，國家發改委和中國人民銀行必須“在2014年年底前啟動”上述改革。

“套碼”的秘密

對持卡人來說，絕大多數情況下，無論去哪兒刷卡消費，均無需承擔刷卡手續費。但不同行業的商家，要支付不同的POS機刷卡手續費。

按發改委2013年初下發的“66號文”中的費率規定，餐飲業商家、百貨商店、超市、三農業務的手續費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0.25%，最高檔與最低檔手續費率相差達3倍。

比如同是零售業，“5094”代表的是貴重珠寶、首飾、鐘表零售，其手續費率為1.25%，“5331”代表的是各類雜貨鋪、便利店，其手續費率為0.78%；“5722”代表的是家用電器商店，其手續費率則僅為0.38%。

對于商家來說，顯然要掏的手續費越低越好，而一些收單機構有搶占市場份額的需求。后者就以免費降低手續費率為誘餌，勸說商戶升級其POS機，隨后在POS機中換上自家的結算程序。也即違規操作將高費率行業的商戶類別碼（MCC）套用為低費率行業的MCC。比如，本來一個飯店商戶該裝屬于餐館代碼的POS刷卡機，并按相應標準收費，但現在有些第三方支付機構就直接給裝上三農類的POS機，幫助商戶降低刷卡費用。

本報《快理財周刊》今年8月2日A17、A18版曾以《吃飯刷卡消費對賬單卻顯示超市購物“套碼”POS機上刷出糊涂賬》為題，大幅報道“套碼”現象給持卡人維權帶來困難，損害銀行利益，擾亂支付市場。

終結“套碼”亂象

此前的一份監管文件顯示，今年上半年支付收單亂象愈演愈烈，快錢、樂富等部分支付機構就利用產業給予三農商戶的優惠政策進行套利。該文件提到的數據是，不少第三方支付機構新增商戶大幅造假，快錢上半年新增商戶八成為虛假。

據銀聯發布的《2014年上半年銀行卡受理市場規范工作通報》，上半年全國確認違規的商戶為46936戶，較2013年底相比增長約3倍，46萬違規商戶中有77%來自于第三方支付機構。

為此，央行今年連續兩次“重拳”處罰多家收單機構。4月1日起，央行暫停了包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友等8家第三方支付機構在全國范圍內接入新商戶，為期6個月；9月，央行對匯付天下、富友支付、易寶支付、隨行付正式下發處罰意見，要求匯付天下一年內要退出15個省市的現有收單業務，富友及易寶將撤離7個省的收單業務，隨行付將撤離5省2市的收單業務。

業內人士認為，刷卡手續費率統一以后，基本上可以消除“套碼”現象。

繼續給實體經濟減負

2013年2月，在發改委主導下，銀行卡刷卡手續費曾進行過一輪下調。餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類商戶的手續費標準分別由原先的2%、1%、0.5%、0，變為1.25%、0.78%、0.38%和0；其中，餐飲娛樂類降幅達到37.5%，其余降幅在22%-24%之間。

業內人士透露，今年起，在央行牽頭下，銀聯連同第三方支付機構已經和包括發改委在內的監管部門，就收單規則的調整討論過數輪，并形成了“借貸分離、統一商戶類別”的新規則。

值得一提的是，國務院辦公廳的《意見》在提到“推進現代流通方式發展”時表示，要在控制風險基礎上鼓勵支付產品創新，營造商業銀行和支付機構等支付服務主體平等競爭環境，促進網絡支付健康發展。

這意味著在經過央行的密集調研后，自今年3月起就擱淺的包括二維碼支付等有望“重出江湖”。

一位支付業內人士表示，央行聯合支付寶、財付通以及銀聯已經對目前掃碼支付以及二維碼支付安全標準制定進行了密集的調研，差不多接近尾聲，監管部門應該會選擇一個好的契機，重新啟動掃碼支付以及二維碼支付。目前二維碼等掃碼支付的手續費率也更低，借記卡為0.25%，信用卡0.5%。

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