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1、刷卡機(jī)扣299如何投訴

刷卡機(jī)扣299如何投訴

繼北京商報(bào)記者連續(xù)報(bào)道第三方支付平臺(tái)卷入網(wǎng)貸平臺(tái)惡意扣款風(fēng)波后， 9月22日，又有用戶向北京商報(bào)記者投訴稱，在一個(gè)名為“藍(lán)貓白卡”的借貸平臺(tái)上，完成信息注冊(cè)、綁定銀行卡等操作后遭遇惡意扣款。

而在“藍(lán)貓白卡”平臺(tái)惡意扣款風(fēng)波中，同樣出現(xiàn)了持牌第三方支付機(jī)構(gòu)的身影。用戶展示的扣款信息截圖顯示，扣款方為“寶付網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“寶付支付”）。對(duì)于這一情況，寶付支付方面回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，在接到用戶反饋后關(guān)停了該商戶的支付通道，并將協(xié)助用戶要求商戶退款處理。

填完信息就扣款 299元“買”會(huì)員

“原來(lái)知道有黑網(wǎng)貸，但沒想到有這么可怕。我還沒有申請(qǐng)借款呢，就被扣走了299元。”9月22日，用戶王洋（化名）向北京商報(bào)記者如是說(shuō)道。

據(jù)王洋介紹，9月13日，其在瀏覽網(wǎng)頁(yè)信息時(shí)，關(guān)注到一個(gè)名為“藍(lán)貓白卡”的借款平臺(tái)，聲稱可以低息貸款。通過網(wǎng)頁(yè)展示的下載鏈接，王洋下載安裝了藍(lán)貓白卡App。

“注冊(cè)界面讓我填入姓名、身份證、銀行卡和手機(jī)號(hào)等信息，頁(yè)面提示預(yù)計(jì)借款額度為20萬(wàn)元，輸入驗(yàn)證碼后就收到了銀行的扣款短信，告知被扣除了299元。”王洋表示，“注冊(cè)頁(yè)面還提示需要保證銀行卡內(nèi)有300元余額，夠首期利息，以免影響放貸率。”

王洋隨即詳細(xì)查看了扣款信息，確認(rèn)該款項(xiàng)由藍(lán)貓白卡進(jìn)行扣除。在藍(lán)貓白卡App頁(yè)面，則顯示王洋成為了金卡會(huì)員，會(huì)員權(quán)益為可領(lǐng)取愛奇藝、騰訊視頻等平臺(tái)2-10元不等的充值優(yōu)惠券。

（圖片由受訪用戶提供）

而在王洋綁定信息、遭遇提前扣款后，頁(yè)面提示其享有65000元額度，3分鐘申請(qǐng)?jiān)孪①M(fèi)率低至0.78%（單利），并以紅色字體強(qiáng)調(diào)免息名額僅剩10000名。但若點(diǎn)擊“繼續(xù)激活”，頁(yè)面則顯示綁卡失敗，要求王洋充值或重新綁卡認(rèn)證。

王洋指出，在輸入驗(yàn)證碼前，平臺(tái)并未提示會(huì)提前、自動(dòng)扣款，“首期利息300元”很容易讓人覺得是放款后才會(huì)扣款。“在綁卡扣款之后，仍無(wú)法正常使用，顯然就是在連環(huán)套路用戶。”

與王洋同樣遭遇的，還有來(lái)自云南的用戶劉雪（化名）。“輸入驗(yàn)證碼后扣款299元，我還不知道怎么回事呢，App自動(dòng)跳到下一個(gè)界面，又扣了299元。就是利用消費(fèi)者想借錢的僥幸心理，讓受害人一步一步掉入陷阱。”劉雪無(wú)奈地說(shuō)道。

博通分析資深分析師王蓬博指出，近年來(lái)，金融領(lǐng)域圍繞貸款、理財(cái)產(chǎn)生的騙局不勝枚舉。從用戶反饋的信息來(lái)看，藍(lán)貓白卡以低息、貸款為名義，誘導(dǎo)用戶填寫信息向借款用戶收費(fèi)，涉嫌違規(guī)詐騙。

“即便是正規(guī)貸款平臺(tái)，根據(jù)監(jiān)管政策，前期收取的服務(wù)費(fèi)、利息等費(fèi)用很容易被認(rèn)定為砍頭息，也是不合規(guī)的。在服務(wù)前期收取的擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)（保證保險(xiǎn)）等費(fèi)用，也要求相關(guān)機(jī)構(gòu)持有金融牌照，且真實(shí)提供了服務(wù)。”冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)補(bǔ)充道。

支付機(jī)構(gòu)做通道 回應(yīng)將協(xié)商退款

從黑貓投訴等公開投訴平臺(tái)展示的信息來(lái)看，自9月中旬以來(lái)，已有近300人對(duì)藍(lán)貓白卡的惡意扣款行為進(jìn)行了投訴。而不論是用戶向北京商報(bào)記者反饋的信息還是投訴內(nèi)容中，均有提到輸入驗(yàn)證碼。

北京商報(bào)記者了解到，在藍(lán)貓白卡注冊(cè)環(huán)節(jié)，看似與其他類型App注冊(cè)流程無(wú)異的驗(yàn)證碼，實(shí)則是允許第三方支付扣款的“授權(quán)書”。根據(jù)用戶展示的扣款信息截圖，扣款方為寶付支付，收款方則指向一家名為“杭州小九網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”（以下簡(jiǎn)稱“杭州小九”）的機(jī)構(gòu)。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，杭州小九成立于2020年11月，所屬行業(yè)為互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)，經(jīng)營(yíng)范圍包含信息技術(shù)咨詢服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)銷售等。在展示的工商信息中，未有與藍(lán)貓白卡相關(guān)內(nèi)容。

另根據(jù)央行官網(wǎng)披露的信息，寶付支付在2011年12月獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照，為全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。2016年12月完成第一次續(xù)展工作，當(dāng)前牌照有效期至2021年12月。

在藍(lán)貓白卡的惡意扣款事件中，多位受訪用戶認(rèn)為寶付支付為違規(guī)平臺(tái)提供了支付渠道，需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但在向?qū)毟吨Ц犊头从澈螅冀K未能得到對(duì)方回應(yīng)。對(duì)于這一問題，北京商報(bào)記者也向?qū)毟吨Ц斗矫孢M(jìn)行了了解。

寶付支付方面表示，杭州小九接入時(shí)為權(quán)益類業(yè)務(wù)，資質(zhì)齊全，根據(jù)商戶提供的協(xié)議，其產(chǎn)品是集成各大平臺(tái)會(huì)員權(quán)益。實(shí)際接入時(shí)間約為半個(gè)月，在收到用戶投訴反映有貸款平臺(tái)自動(dòng)扣款情況后，我司立即關(guān)停商戶。對(duì)于投訴用戶，寶付支付會(huì)協(xié)助要求商戶退款處理。后續(xù)也將加強(qiáng)事中風(fēng)控。

在收到寶付支付采訪回復(fù)后，9月22日晚間，劉雪也向北京商報(bào)記者反饋稱，已經(jīng)收到了598元退款。王洋同樣表示，將繼續(xù)與寶付支付客服聯(lián)系協(xié)商退款事宜。

王蓬博表示，在此類扣款式的騙局中，支付是不可缺少的重要一環(huán)，一些中小類型的第三方支付機(jī)構(gòu)也更容易成為被選擇的對(duì)象。一旦支付機(jī)構(gòu)在合作商戶審核等方面出現(xiàn)漏洞，便很可能在不知情的情況下淪為“幫兇”，更有甚者可能在這一過程中“知而不報(bào)”，從中賺取傭金。

此外，針對(duì)藍(lán)貓白卡違規(guī)從事貸款業(yè)務(wù)、無(wú)故扣費(fèi)等問題，北京商報(bào)記者也多次撥打藍(lán)貓白卡客服電話了解情況，但未獲得對(duì)方回復(fù)。不少受騙用戶則向北京商報(bào)記者表示，多次與客服聯(lián)系均未能獲得正面回復(fù)。王洋更是指出，在與客服溝通過程中，客服態(tài)度十分惡劣，稱是其個(gè)人沒有看清楚扣款事項(xiàng)后掛斷了電話，隨后便再也無(wú)法聯(lián)系。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要仔細(xì) 守好支付通道關(guān)

在多位業(yè)內(nèi)分析人士看來(lái)，藍(lán)貓白卡此類平臺(tái)實(shí)際就是打著放貸的名義，吸引并套路用戶。該類平臺(tái)隱蔽性強(qiáng)，換個(gè)“馬甲”便可重復(fù)行騙，會(huì)員費(fèi)、滯納金、激活被凍結(jié)的賬戶等各種手段層出不窮，也使得違規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)惡意扣款事件屢禁不止。而支付機(jī)構(gòu)在其中扮演了重要角色。

王詩(shī)強(qiáng)指出，根據(jù)支付行業(yè)相關(guān)監(jiān)管政策要求，第三方支付公司需要對(duì)合作的平臺(tái)做好盡職調(diào)查，盡可能了解合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、業(yè)務(wù)是否符合監(jiān)管要求。特別是涉及金融業(yè)務(wù)以及其他預(yù)付款業(yè)務(wù)，更是要慎之又慎，合作之前應(yīng)盡量要求合作方提交業(yè)務(wù)資料，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

“用戶在實(shí)際使用過程中，可以通過《用戶注冊(cè)協(xié)議》等了解資金來(lái)源和提供業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)信息，在綁定銀行卡、輸入驗(yàn)證碼等信息前仔細(xì)查看相關(guān)內(nèi)容，便很容易區(qū)分該類平臺(tái)。”王蓬博指出。

王蓬博認(rèn)為，除了用戶應(yīng)該提高警惕外，作為持牌機(jī)構(gòu)的第三方支付平臺(tái)更應(yīng)該把好通道關(guān)，避免有心人士從中獲利。

對(duì)于如何把好通道關(guān)，王蓬博認(rèn)為支付機(jī)構(gòu)可從以下幾個(gè)方向入手，一是嚴(yán)格遵守央行等監(jiān)管部門出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)定，充分了解合作客戶，了解資金用途、對(duì)可疑交易及時(shí)報(bào)送等；二是在公司內(nèi)部建立完善的反洗錢體系，在技術(shù)上通過與機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)控系統(tǒng)相結(jié)合，同時(shí)提高團(tuán)隊(duì)工作人員的反洗錢意識(shí)；三是支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分了解行業(yè)，對(duì)于不同領(lǐng)域的客戶要考慮到反洗錢可能性，然后根據(jù)行業(yè)特征，逐步建立多方位的反洗錢模型。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 廖蒙

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