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1、最近刷卡機海科融通能用嗎

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風控壓力加大的背景下，銀行進一步約束信用卡違規行為。日前，包括農業銀行、中國銀行、興業銀行、華夏銀行等在內的多家銀行發布公告，提示持卡人規范用卡、合理消費。與此同時，也有銀行宣布調整信用卡積分累計規則，這同樣與降低用卡風險等目的有關。

多家銀行提示規范用卡

日前，銀行集中關注信用卡合規使用問題。

中國銀行在發布的《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》中指出，個人信用卡透支資金應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，包括但不限于房地產、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等，更不得違規用于套現。若涉及違規用卡，銀行有權采取風險控制措施，請注意規范用卡。

華夏銀行信用卡中心也提示稱，個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。如持有信用卡在非消費領域進行交易，則可能導致交易失敗，銀行將對信用卡賬戶采取包括但不限于降額、止付、凍結等管控措施。

農業銀行就信用卡資金使用等事項作出的進一步聲明顯示，信用卡透支資金僅用于日常消費領域，不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域（國家法律法規允許的除外）及涉嫌違反國家外匯管理相關規定的領域，信用卡個人客戶及特約商戶不得出現任何舞弊、欺詐、套取現金、非真實交易等違法違規行為；持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務；不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠。

除上述幾家銀行外，興業銀行也提醒信用卡持卡人：不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權益等，個人信用卡透支應用于消費領域，不得用于生產經營、投資理財、房地產、證券市場等非消費領域；需規范用卡、合理消費，不得虛假交易套現用卡。對于持卡人信用卡交易出現監管禁止行為或銀行認定的風險特征時，銀行有權不經事前通知或征得持卡人同意，采取以下措施（包括但不限于）：警示提醒、調整授信額度、凍結賬戶等風險管控措施。

信用卡不良壓力上升

實際上，銀保監會消保局在2020年第四號風險提示中已經明確警示：信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活。但有些消費者過度依賴信用卡透支消費，背負了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養卡”的境況，導致資金緊張、還款壓力倍增等問題。還有消費者將信用卡借款違規用于房地產、證券、基金、理財等非消費領域，放大資金杠桿，易導致個人或家庭財務不可持續，并會承擔相應后果，也致使金融機構風險累積。

因此，上述銀行發布的公告，一方面是在提示信用卡持卡人關注自身資金安全，另一方面也有銀行加強信用卡業務風控的考慮。

受疫情影響，不少銀行最新的信用卡不良率呈現上升態勢。尤其是股份行方面，以浦發銀行為例，該行上半年末的信用卡不良率為3.31％，與2019年末相比上升了1.01個百分點。除此之外，中信銀行、民生銀行的信用卡不良率也較去年末上升超過0.5個百分點。

信用卡產業觀察人士董崢認為，從2020年上半年主要發卡銀行的信用卡統計數據來看，盡管遭遇疫情影響，但是信用卡業務沒有停滯，發卡量、交易額、業務收入等指標仍保持一定的增長趨勢。而從另外一個角度來看，也一定程度上暴露出過去多年信用卡業務存在的問題，特別是放低信用卡業務門檻后，一旦出現疫情這樣的情況，風險問題就顯得尤其突出。這也要求發卡銀行在以后的業務發展過程中，及時調整過去的業務策略，平衡發展與風險的關系，才能讓信用卡更為穩健地發展。

據董崢觀察，部分信用卡發卡行2019年四季度執行的嚴厲風控措施，以及對大量潛在風險用戶采取降額、終止用卡等措施，均有效地扭轉了信用卡風險繼續上行趨勢，債務催收力度的加強也對這部分債務上漲起到抑制作用。

調整信用卡積分規則

由于信用卡不良的發生很大程度上與用戶違規使用信用卡進行高風險投資有關，因此在發布公告約束違規用卡行為的同時，多家銀行亦宣布調整信用卡積分累計規則。

9月10日，廣發銀行發布的《關于積分兌換業務規則調整的通知》顯示，三類信用卡產品兌換航空里程的比例及上限發生調整，積分實際價值有所縮水。

此外，光大銀行信用卡中心也發布公告稱，自2020年11月1日起，將增加不累積積分商戶名單，持卡人在水電煤氣繳費類、超市類、加油加氣類、交通運輸類、保險類商戶的交易將不予累積信用卡積分；部分第三方支付機構受理的交易也不再累計積分，以商戶編碼前三位進行識別，涉及卡友、拉卡拉、匯付、銀盛、海科融通、點佰趣、中付等19家機構。

中國支付網創始人劉剛指出，銀行調整信用卡積分累計規則是出于兩個目的，一是為了減少積分商品的成本支出，二是降低信用卡的壞賬率，畢竟套現用戶多是比較“缺錢”的。

而《中國銀行保險報》記者在觀察后發現，部分銀行之所以調整信用卡積分規則，是為了應對市場變化。隨著移動支付的發展，特別是今年新冠肺炎疫情發生后，線下實體商家消費停滯，而移動支付、線上支付顯示出巨大威力。此前，中信銀行信用卡調整積分規則，將包括云閃付、京東支付等在內的移動支付、線上支付納入積分獎勵計劃，就是一個實例。

本文源自中國銀行保險報

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