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1、農(nóng)行刷卡機(jī)出現(xiàn)上筆交易異常

農(nóng)行刷卡機(jī)出現(xiàn)上筆交易異常

經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸資金正在嚴(yán)管，銀行的目的顯然不止于此，信用卡也成為了銀行的重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，信用卡業(yè)務(wù)也受到?jīng)_擊，面對(duì)著居高不下的信用卡不良率，銀行果斷出手，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)展開新一輪的調(diào)控。

隨著發(fā)卡量的不斷增長(zhǎng)，銀行信用卡的逾期規(guī)模同樣呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，即便部分銀行不良率相比去年已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)，但銀行信用卡業(yè)務(wù)整體的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)依然不容樂觀。

01

多家銀行公告

近日，上海農(nóng)商銀行發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)我行信用卡交易管控措施的公告，公告內(nèi)容顯示，為規(guī)范持卡人的用卡行為，上海農(nóng)商銀行將根據(jù)監(jiān)管部門要求，在近期對(duì)信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控。

公告中還提到，信用卡透支資金應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得套現(xiàn)以及用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，若不按照規(guī)定使用信用卡，不僅會(huì)導(dǎo)致交易失敗，銀行還會(huì)采取降額、止付、凍結(jié)、鎖卡等措施。

此外，上海農(nóng)商銀行提示持卡人應(yīng)當(dāng)保留好信用卡交易憑證，以便配合后期上海農(nóng)商銀行的檢查，防止信用卡因異常用卡而不能使用的情況出現(xiàn)。

從今年8月1日起，上海農(nóng)商銀行將關(guān)閉6012（金融機(jī)構(gòu)-商品和服務(wù)）、6211（證券公司）、6051（非金融機(jī)構(gòu)-外幣兌換、非電子轉(zhuǎn)賬的匯票）和7995（彩票銷售）類商戶的信用卡交易，并對(duì)部分商戶類別的交易進(jìn)行交易限額。

在國(guó)有大行和股份制銀行之后，農(nóng)商銀行也加入了信用卡風(fēng)控的行列，使信用卡監(jiān)管的覆蓋范圍繼續(xù)擴(kuò)大，銀行機(jī)構(gòu)頻繁的發(fā)布公告，除了提醒持卡人規(guī)范用卡行為外，也意味著信用卡交易將迎來銀行越來越嚴(yán)格的監(jiān)測(cè)。

從發(fā)布公告的數(shù)十家銀行來看，出發(fā)點(diǎn)均是限制持卡人將信用卡用于非消費(fèi)領(lǐng)域，防止持卡人將信用卡內(nèi)的資金挪用，以便合理控制信用卡可能帶來的潛在逾期風(fēng)險(xiǎn)。

銀行公布的年報(bào)數(shù)據(jù)也印證了當(dāng)下信用卡業(yè)務(wù)的不良率還未得到全面改善，僅有少數(shù)幾家銀行出現(xiàn)下降，大部分銀行對(duì)信用卡逾期控制的并不到位，以渤海銀行為例，其信用卡不良率同比上升接近4個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于銀行而言，持卡人一旦將信用卡資金用于投資、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等情況，會(huì)使銀行信用卡的資金存在諸多不確定性，重壓之下，銀行不得不通過風(fēng)控手段調(diào)控信用卡逾期。

02

嚴(yán)查信用卡套現(xiàn)

經(jīng)歷了信用卡的激烈競(jìng)爭(zhēng)后，銀行的思路開始進(jìn)行轉(zhuǎn)變，不再單純地以高額授信額度來追求用戶，而是在風(fēng)險(xiǎn)與利益之間尋求一種平衡，有隱患的信用卡銀行不再一味地放任。

相比之前銀行執(zhí)行的寬松的風(fēng)控政策，現(xiàn)在銀行對(duì)信用卡的管控?zé)o疑進(jìn)行了升級(jí)，信用卡不良率等指標(biāo)也被銀行更加看重，多家銀行此前的降額潮也充分說明了這一點(diǎn)。

除了上海農(nóng)商銀行外，中國(guó)銀行也發(fā)布了關(guān)于調(diào)整信用卡發(fā)卡、增額及交易管控措施的公告，表示自2021年6月20日起，對(duì)信用卡發(fā)卡、增額及交易管控措施調(diào)整，提到信用卡使用過程中若存在套現(xiàn)、資金流向異常等異常交易行為，有可能會(huì)被采取風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

此外，多名持卡人向支付百科反映，農(nóng)業(yè)銀行近期在群發(fā)風(fēng)控短信，收到的短信內(nèi)容大致為：您的信用卡交易情況存在異常，謹(jǐn)此提醒您規(guī)范用卡，若未改善，農(nóng)業(yè)銀行將按監(jiān)管要求采取相應(yīng)措施。

可以看到，銀行在信用卡業(yè)務(wù)上變得越來越認(rèn)真了，尤其是針對(duì)幾個(gè)特殊的領(lǐng)域，信用卡交易已經(jīng)明令禁止，后續(xù)還會(huì)有更多的銀行發(fā)布公告，銀行管控信用卡交易的戰(zhàn)役已經(jīng)打響。

在銀行調(diào)整的過程中，也許一部分持卡人不會(huì)立刻感受到銀行嚴(yán)查信用卡交易帶來的影響，但銀行的態(tài)度已經(jīng)十分明確，讓信用卡逐漸回歸正常消費(fèi)屬性。

受制于銀行實(shí)施的信用卡監(jiān)管措施，信用卡套現(xiàn)等行為被亮起紅燈，持卡人挪用信用卡資金的路徑雖沒有完全阻斷，但如果冒險(xiǎn)嘗試，也將面臨著銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的嚴(yán)重后果。

當(dāng)銀行全面吹響了信用卡風(fēng)控的號(hào)角，持卡人也在忙著尋找應(yīng)對(duì)之策，順利突破銀行的嚴(yán)防死守有了更高的難度。

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