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1、如何下調刷卡機費率

如何下調刷卡機費率

江德斌

自昨日起，銀行卡刷卡手續費正式下調。根據新規，借記卡費率降低為不超過交易金額的0.35%，單筆收費13元封頂；貸記卡費率不超過0.45%，不實行單筆收費封頂。此次銀行卡刷卡手續費下調，將直接降低商戶經營成本，餐飲等行業商戶受益較大。而貸記卡單筆收費“上不封頂”的規定或將影響購車等大額消費。

從表面上看，刷卡手續費下調是好事，可以降低商家的經營成本，鼓勵商家利用優惠政策吸引消費者，刺激銀行卡刷卡消費。不過，刷卡手續費的下調來得太晚，乃是在手機支付的競爭壓力下，所采取的被動應對措施，而在消費者的支付習慣已發生轉變的大環境下，手續費下調并不能拯救刷卡消費的市場份額萎縮趨勢，也注定將走向邊緣化。

此前，銀行卡刷卡模式在支付領域處于壟斷狀態，其所收取的手續費較高，包括收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費，商家只能被動接受。由于刷卡手續費負擔過重，對于餐飲、商超等利潤率較低的商家來講，逐漸難以承受，多次要求銀聯降低費率，并在2013年做過一次下調，總體下調幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調幅度高達37.5%。

即便如此，刷卡費率還是太高，導致商家對刷卡消費熱情并不大，傾向于消費者使用現金消費。而在手機支付崛起之后，其所具有的簡單便捷、無POS機、無支付手續費等優勢，迅速贏得商家和消費者的青睞，大有取代銀行卡刷卡模式的勢頭。而且，與刷卡模式相比，商家利益受到保障，不再需要承擔硬件成本和通道費，只需支付微小的提現費即可，自然會鼓勵商家更傾向于使用手機支付。

目前，手機支付交易量增長迅猛，數據顯示，2015年中國第三方支付移動支付市場規模達到了163626億，同比增長率為104.2%，今年還在繼續保持高增長態勢。而且，最為關鍵的是，年輕人已普遍接受手機支付，不再喜歡現金和刷卡消費，“出街只帶手機”已成為常態。年輕人是未來消費者群體的主流，他們的支付行為發生變化，就意味著支付行業的格局正在被重構，刷卡被他們視為落伍的模式，手機支付更方便時尚。

由此可見，銀行卡刷卡支付的變革太慢也太晚，舊有的壟斷力量，被新生技術顛覆，并逐步走向沒落，即便降低手續費，甚至于完全取消手續費，也無濟于事。因為，代表未來的年輕人已經做出選擇，刷卡模式不僅是敗于壟斷，更是敗給了未來。而支付模式的重構，也提醒其它領域的壟斷者，別再躺在壟斷的溫床上做美夢了，趕緊醒過來看看未來趨勢，如果不符合未來，就抓緊時間自我革命，否則終將面臨被邊緣化、淘汰掉的命運。

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