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1、刷卡機超出商戶限額

刷卡機超出商戶限額

本報記者 李冰

4月25日，中國支付清算協會發布公告稱，就舉報處理中發現的特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等問題情況，通過線上方式分別對3家相關單位負責人進行了約談。

《證券日報》記者注意到，這已不是支付清算協會第一次就相關問題約談會員單位。近年來，支付清算協會已就相關違規問題約談過多家機構相關負責人。《證券日報》記者統計后還發現，今年以來已有25家機構被支付清算協會注銷會員資格。

涉及特約商戶

挪用網絡支付接口等問題

支付清算協會發布的消息顯示，針對2021年10月份至12月份的舉報處理中發現，包括特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口、超出核準業務覆蓋范圍開展銀行卡收單業務、資金結算不合規、支付賬戶超限額等問題，對3家相關單位負責人進行了約談。

支付清算協會在約談中通報了各單位存在的違規問題，并提出進一步加強內控合規管理，規范特約商戶入網審核，加大巡檢力度，強化交易監測和支付賬戶管理，并進一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求。支付清算協會同時強調，將繼續跟蹤了解被約談單位的整改情況。

記者注意到，這并不是支付清算協會第一次就違規問題對相關機構進行約談。2021年，支付清算協會曾就違規問題對部分機構相關負責人進行約談。2021年5月份、2021年12月份，支付清算協會針對特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等問題，先后共對10家相關單位負責人進行了約談和通報。

從近兩年對違規機構的約談內容來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等違規問題明顯是監管部門重點關注的領域。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“特約商戶存在的相關問題歷來是支付機構合規經營的薄弱之處，此前涉及支付機構的各類罰單中，特約商戶管理不規范問題就已是重災區，此次通報是完善監管工作的有力補充手段，同時也為其他機構起到警示作用。”

“支付清算協會就違規問題及時約談會員單位十分必要。特約商戶擅自挪用商戶收款碼和網絡支付接口，容易被洗錢平臺和跑分平臺利用。正當經營、合規經營的商戶無須通過挪用支付接口來獲得支付服務，一旦發生挪用支付接口的情況，往往會涉及違法違規業務，因為這些商戶無法通過正當渠道申請支付接口實現收款。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博對《證券日報》表示。

年內已有

25家機構被“退群”

《證券日報》記者還注意到，在支付清算協會過往的通報中，均未披露被約談會員單位的名稱。目前中國支付清算協會的會員單位主要包括特許支付清算組織、銀行、財務公司、非銀行支付機構及相關機構、地方支付清算類協會、國際卡組織等，其中銀行會員為180家，非銀行支付機構會員為200家。

零壹研究院院長于百程告訴《證券日報》記者，對違規機構進行約談，是近年來支付清算協會引導機構合規經營的常規方式。此次約談內容主要涉及支付機構對特約商戶的管理問題以及日常業務合規性問題，其中，支付賬戶超限額是通報中出現的新問題?！氨O管辦法對特約商戶的管理主要有四點要求：一是嚴格特約商戶審核；二是嚴格受理終端管理；三是強化收單業務風險監測；四是健全特約商戶分類巡檢機制。未來針對機構端仍需進一步加強上述管理力度?！?/p>

王蓬博進一步指出，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》對實名認證賬戶提出要求，不同類型賬號的余額付款功能、余額支付限額不同。本次約談通報中出現“支付賬戶超限額”這個新問題，可能是因為一些支付機構并沒有嚴格執行相關要求。

與此同時，支付清算協會在會員管理方面也不斷加強，多次發布《關于取消會員資格的公告》。據《證券日報》記者不完全統計，今年以來，支付清算協會已累計取消25家機構的會員資格，其中包括部分銀行及支付機構。

王蓬博認為，“支付行業目前處于嚴監管態勢下。相關機構在加強合規意識的同時，也要直面行業變局?？梢灶A見，未來監管部門將進一步遏制支付行業的違法行為，嚴厲打擊行業亂象?！?/p>

蘇筱芮表示，從近年來支付清算協會約見談話的頻率來看，預計未來還會有存在違規行為的會員單位被約談，相關機構不要存在僥幸心理，需要根據當前的監管形勢查漏補缺，在制度、風控等方面及時補齊短板，不斷提升業務能力及合規水平。

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